Tasso misto

Opzione sul tasso di interesse del mutuatario. Mutui a tasso fisso

Mutuo cocktail

La durata del mutuo risulta anche correlata alla scelta tra il tasso fisso e quello variabile. Ecco perché non tutte le banche concedono mutui a tasso fisso di durata molto lunga. La periodicità delle rate La maggior parte del mutui prevede il pagamento di rate con periodicità mensile. Normalmente le rate con periodicità semestrale sono utilizzate per i mutui nei confronti di enti o società, dato che per le persone fisiche risulta più comoda la periodicità mensile.

Il piano di ammortamento Il rimborso del mutuo avviene secondo un piano di ammortamento che prevede la scadenza mensile, semestrale, etc.

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Il piano di ammortamento è riportato in una tabella che viene spesso allegata al contratto di mutuo. Ogni mutuo ha una durata predeterminata, e normalmente viene mantenuto fino alla scadenza concordata. Ricordiamo che la legge vieta l'applicazione di penali per l'estinzione anticipata dei mutui stipulati dal 3 aprilese contratti per l'acquisto o la ristrutturazione di qualsiasi abitazione anche se non si tratta di prima casa e addirittura di fabbricati non abitativi, se destinati all'esercizio di attività commerciali o professionali da parte di persone fisiche.

Gli interessi nel periodo di preammortamento possono essere calcolati con lo stesso tasso previsto per il periodo di ammortamento, oppure a un tasso diverso, specificato nel contratto. Nella maggior parte dei mutui il preammortamento ha una durata di pochi giorni, al massimo qualche settimana, e serve a coprire il periodo di tempo che intercorre tra la data di stipula del mutuo e la fine del mese in corso, in modo di portare la scadenza delle rate al primo giorno del mese, come prevedono molte banche.

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  4. Una variante di questo mutuo, meno diffusa, è ottenuta della combinazione tra tasso fisso e tasso variabile.
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  7. La scelta di un mutuo a tasso misto è sicuramente conveniente per coloro che non godono di una situazione economica certa e che sperano di poter sfruttare l'iniziale convenienza garantita dal tasso variabile per poi passare alla formula della rata fissa e stabile nel tempo per evitare le oscillazioni di mercato e le sue conseguenze.
  8. Il cuore della nuova disciplina, infatti, è costituito dalla previsione di tutta una serie di obblighi informativi che, da un livello più generale, gradualmente, si specificano e si personalizzano 1.

Per esempio, se stipuliamo il mutuo il 5 maggio, possiamo prevedere un periodo di preammortamento fino al 31 maggio, in modo che la scadenza della prima rata sia al primo giugno o al primo luglio, se posticipatae le altre rate scadano il primo giorno di ogni mese successivo. Questo tipo di preammortamento non è utilizzato nei contratti che prevedono la scadenza della rata nello stesso giorno di calendario in cui è stato stipulato il mutuo, quindi se stipuliamo il mutuo il 5 maggio, la prima rata scadrà il 5 giugno, e le rate successive scadranno il giorno 5 di ogni mese.

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Questa formula è utilizzata anche con i privati, ma soprattutto è tipica dei mutui concessi alle imprese di costruzione per finanziare la realizzazione di un intero complesso immobiliare. Le spese accessorie Nel contratto di mutuo sono infine precisate le spese accessorie poste a carico del mutuatario spese di perizia e di istruttoria, spese di incasso rata, assicurazioni obbligatorie o facoltativeoltre alle commissioni che saranno applicate per i servizi prestati nel corso della durata del mutuo spesso elencate in una tabella allegata, o mediante rinvio agli avvisi esposti al pubblico nelle filiali della banca.

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Il costo di solito è conveniente, essendo fissato dalla convenzione tra la banca e la compagnia assicurativa. La risoluzione anticipata da parte della banca La banca ha la possibilità di risolvere anticipatamente il contratto solo al verificarsi di determinati situazioni, che comportano un inadempimento da parte del mutuatario, una riduzione delle garanzie oppure un aumento del rischio di mancata restituzione del capitale. La legge consente opzione sul tasso di interesse del mutuatario banca di chiedere la risoluzione anticipata del contratto di mutuo in caso di ritardo nel pagamento della rata verificatosi almeno sette volte, anche non consecutive per ritardo nel pagamento si intende il pagamento avvenuto tra il trentesimo e il centottantesimo giorno dalla scadenza della rata oppure in caso di mancato pagamento anche di una sola rata, una volta decorsi giorni dalla sua scadenza.

In realtà il contratto di mutuo contiene una lunga serie di clausole, che pochi si preoccupano di leggere attentamente.

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